Las estafas digitales y el robo de identidad están en aumento, especialmente en temporadas de vacaciones y regreso a clases, advirtió Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional del Buró de Crédito. Explicó que los delincuentes aprovechan la necesidad de créditos rápidos o las ofertas irresistibles en internet para obtener datos personales y financieros de los usuarios.

“En redes sociales abundan anuncios de viajes baratos, promociones y créditos sin revisar Buró que, para acceder, piden información como INE, comprobantes de domicilio y estados de cuenta. Esa información termina en manos de desconocidos que pueden usarla para abrir créditos o cometer fraudes a tu nombre”, señaló.

El representante del Buró alertó que incluso el crédito informal puede ser peligroso y costoso. Recordó el caso reciente en el Estado de México donde una deuda de mil pesos derivó en el secuestro y asesinato de un menor. “Cuando no se revisa el historial crediticio, el riesgo para el prestamista es mayor y, por ende, el costo y las consecuencias para el deudor también lo son”, subrayó.

Cómo generar un historial crediticio sólido

Wolfgang Erhardt recordó que tener historial es indispensable para acceder a créditos más grandes, con mejores plazos y tasas más bajas. Entre las formas más sencillas de empezar destacó:

• Poner a tu nombre servicios como la luz, que reportan a Buró de Crédito.
• Obtener una tarjeta de crédito garantizada, que no consulta Buró y ayuda a construir historial.
• Contratar planes de telefonía celular o tarjetas departamentales en tiendas de autoservicio.
• Si eres nominaviente, pedir una tarjeta de crédito en el banco donde recibes tu sueldo, ya que conocen tu ingreso y el trámite es más rápido.

Un buen manejo implica pagar puntualmente, no usar más del 50% de la línea de crédito y diversificar productos (tarjeta, servicios, financiamiento de bienes).

Ventajas de un buen historial

Un historial sólido no solo abre las puertas a mayores líneas de crédito, sino que permite obtener mejores condiciones:

• Montos más altos.
• Plazos de pago más largos.
• Tasas de interés más bajas.

“Es el único documento que tienes para presumir quién eres ante quienes prestan y convencerlos de que sí te den crédito en las mejores condiciones”, recalcó el vocero del Buró.

Consejos para crédito hipotecario

Para quienes buscan una vivienda, recomendó iniciar el crédito lo antes posible para terminar de pagarlo antes de la jubilación. Recordó que, aunque las instituciones prestan hasta los 69 años con 11 meses, los plazos son más cortos y las mensualidades más altas.

La estabilidad laboral es otro factor clave, ya que genera confianza en la capacidad de pago, aunque este aspecto no se refleje en el reporte de Buró.

Además, subrayó que la vivienda es una inversión rentable: en lo que va del año, el precio promedio nacional ha subido 8.5%, y si se renta, la ganancia se multiplica. “Es un gran complemento para tu retiro”, afirmó.

Mujeres, mejores pagadoras que los hombres

De acuerdo con estudios internacionales citados por el Buró, las mujeres suelen administrar mejor su dinero, elaborar presupuestos, comparar precios y pagar puntualmente.

“El hombre tiende a gastar más impulsivamente y a ocultar problemas financieros, mientras que la mujer busca soluciones y cuida su historial para no cerrar puertas a futuros créditos”, explicó.

Incluso, cuando enfrentan deudas, las mujeres suelen hablar del problema y buscar apoyo, mientras que los hombres, por pena o temor a conflictos, lo ocultan, lo que agrava la situación.

Fórmula para una salud financiera estable

Erhardt sugirió destinar máximo el 40% del ingreso fijo a deudas y usar el resto para:

• Gastos básicos.
• Ahorro de emergencia.
• Inversión para ganarle a la inflación.
• Seguros y aportaciones para el retiro, ya sea en Afores o fondos privados.

“Un presupuesto actualizado y respetado es la clave para que el dinero siempre alcance”, afirmó.

Prevención contra el robo de identidad

El vocero explicó que el robo de identidad ocurre cuando alguien se hace pasar por ti y logra contratar créditos o servicios a tu nombre. Muchos casos no se detectan a tiempo o no se denuncian.

Las estafas más comunes incluyen:

• Publicidad falsa de vacaciones baratas o promociones en redes sociales.
• Créditos rápidos “sin Buró” que solicitan documentos personales.
• Sitios web fraudulentos que imitan a instituciones financieras.

Para evitar caer en estas trampas, recomendó:

• Verificar la legalidad de empresas en el registro CIPRES de la Condusef (conducef.gob.mx).
• No dar clic en enlaces sospechosos y acudir directamente a instituciones conocidas.
• Confirmar que las páginas sean seguras (https y candado en navegador).

Riesgos del crédito informal

El crédito informal, además de ser más caro, implica riesgos físicos y legales. El caso del menor en el Estado de México es ejemplo de cómo un préstamo no regulado puede terminar en tragedia.

“Si un crédito no revisa Buró, significa que el prestamista asume mayor riesgo, y eso se traduce en intereses más altos y condiciones más duras para el deudor”, advirtió.

Para cualquier trámite o duda, el Buró de Crédito solo atiende a través de sus canales oficiales:

• Sitio web: burodecredito.com.mx
• Teléfono gratuito: 800-640-7920
• Correo electrónico: contacto [email protected]
• Aplicación móvil para dispositivos inteligentes.

Erhardt recordó que existen sitios falsos que se hacen pasar por el Buró para robar datos. “Es fundamental verificar que la dirección web sea la oficial antes de ingresar información personal”, concluyó.

Con estas medidas, los usuarios pueden proteger su identidad, evitar fraudes y construir un historial sólido que les permita acceder a mejores condiciones de financiamiento, con beneficios reales para su patrimonio y seguridad.

Por: Antonio Gaytán