Los fraudes a través de transferencias electrónicas suceden cuando un tercero intercepta la transferencia y luego, se apoderan del dinero de esa persona, por lo que la Condusef ha alertado sobre esto a los usuarios que hacen esto con frecuencia.

Tras una serie de denuncias, la Condusef, identificó una nueva modalidad de fraude vía «SPEI» cuyo modus operandi es el siguiente:

El modus operandi:

• Delincuentes publican anuncios supuestamente de empresas conocidas, en los que se ofrecen en venta vehículos, obras de arte u otro tipo de artículos a precios muy atractivos.
• Una vez que las personas se comunican con los delincuentes para obtener mayores informes o efectuar la compra de los bienes que se ofertan, estos les indican que deben enviar un SPEI (transferencia electrónica) lo antes posible a una cuenta CLABE «X» y a nombre de la empresa que aparece en el anuncio.
• Una vez efectuada la operación, el usuario víctima del engaño, se percata de que no existe tal venta y que el número CLABE al cual transfirió el monto solicitado tampoco pertenece a la empresa sino a un tercero «desconocido»,  por lo que pierde su dinero.

¿Cómo identificar un pago SPEI?

Las disposiciones en materia de pagos electrónicos emitidas por el Banco de México establecen que los pagos mediante SPEI serán identificados únicamente de tres maneras diferentes:

1. Por el número CLABE del receptor (18 dígitos).
2. Por el número de cuenta del receptor.
3. Por el número del plástico (Tarjeta de Crédito o Débito).

De lo anterior, se desprende que el NOMBRE DEL RECEPTOR del «SPEI» no es tomado en consideración como un identificador al momento de aplicar el pago correspondiente.

Por lo que, esta situación la aprovechan los delincuentes para engañar a sus víctimas; en este sentido, en principio, no existiría responsabilidad de la institución bancaria que emitió el «SPEI» ni de la que alberga la cuenta receptora del «SPEI», si es que el número CLABE  no coincide con el nombre o razón social del beneficiario.

¿Cómo prevenir ser víctima de un fraude?

Al momento de realizar un «SPEI» o transferencia electrónica, ten en cuenta:

• Si vas a comprar artículos que se venden en diversos medios, pregunta primero directamente a la empresa o compañía si en efecto son los que realizan la venta.
• Consultar a la referida empresa, si el pago se puede realizar directamente en su domicilio, eliminando el SPEI.
• De ser posible obtén un documento que ampare la operación de compra-venta de los artículos de tu interés, antes de hacer el pago.

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