Guardar los ahorros bajo el colchón es una práctica que ha quedado en el pasado para muchos mexicanos. En la actualidad, un número creciente de personas en el país está optando por métodos alternativos y poco convencionales para resguardar su dinero, como almacenarlo en latas de galletas o envases plásticos de yogur. Esta curiosa tendencia fue revelada por Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), quien destacó cómo estos recipientes cotidianos han sustituido al tradicional colchón como la nueva “caja fuerte” en muchos hogares.

Rosado Jiménez subrayó que esta práctica se enmarca dentro de los resultados obtenidos en la primera Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), que indica que el 50% de la población adulta en México tiene el hábito de ahorrar de manera regular. Sin embargo, no todos lo hacen a través de medios formales, y una gran parte de estos ahorradores recurre a métodos informales, como esconder el dinero en la alacena o despensa, utilizando recipientes comunes del hogar. Estos guardaditos, que a menudo contienen cantidades que oscilan entre 200 y 500 pesos mensuales, se han convertido en una verdadera medida de seguridad para las familias mexicanas, que ven en estos envases un refugio confiable para sus recursos.

Desde la perspectiva de muchas personas, tener dinero en efectivo, ya sea en billetes o monedas, dentro de una lata de galletas o un tupper donde alguna vez estuvo yogur, ha llegado a simbolizar seguridad y control financiero. “Para miles de familias en México, esto es una realidad indiscutible”, afirmó Rosado Jiménez, al reconocer cómo estos recipientes han asumido un rol crucial en la gestión financiera doméstica. Esta tendencia refleja una profunda desconfianza hacia los métodos tradicionales de ahorro, como los bancos, y una preferencia por mantener el dinero en casa, donde sienten que lo tienen bajo control directo.

El reto principal, según lo expresado por Rosado Jiménez, es cómo guiar a estos ahorradores hacia el uso de productos financieros formales. El objetivo es lograr que esos 500 pesos que se guardan mensualmente en la alacena, encuentren su camino hacia instrumentos financieros manejados por instituciones autorizadas, como cuentas bancarias o productos de ahorro supervisados por las autoridades financieras del país. Este cambio no solo garantizaría una mayor seguridad para el dinero, sino que también permitiría a las personas acceder a beneficios adicionales, como intereses o la posibilidad de crédito.

Durante la presentación del programa para la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2024, que se llevará a cabo del 5 al 8 de septiembre en la explanada del Monumento a la Revolución en la Ciudad de México, el presidente de la Condusef hizo hincapié en la vulnerabilidad económica de casi la mitad de los ahorradores en el país. Tanto los que ahorran de manera formal como informal, viven al día y solo logran guardar el equivalente a una quincena de su salario. Esta situación refleja la frágil situación financiera en la que se encuentran muchas familias, que apenas pueden hacer frente a los gastos diarios y carecen de un colchón financiero para emergencias.

Rosado Jiménez también mencionó que solo una minoría de los mexicanos, menos del 10%, tiene la capacidad económica de ahorrar lo suficiente para cubrir tres meses o más de sus ingresos, lo cual es fundamental para hacer frente a gastos inesperados, emergencias o para participar en algún fondo de inversión que les permita hacer crecer su dinero a largo plazo. Esta pequeña fracción de la población tiene una visión más amplia de la planificación financiera, pero representan una excepción en un país donde la mayoría apenas puede pensar en el futuro financiero más allá de la próxima quincena.

Además, muy pocos mexicanos están en condiciones de establecer metas de ahorro a largo plazo, como a cinco años, que les permitan no solo mantener su estabilidad financiera, sino también mejorarla. Alcanzar estas metas podría significar la posibilidad de invertir en proyectos más ambiciosos, como continuar con estudios de posgrado, invertir en un negocio, o simplemente garantizar una mejor salud financiera y reducir el estrés relacionado con las finanzas. Este tipo de ahorro es crucial para crear un futuro económico más estable y menos incierto.

Los datos de la Ensafi también revelan que el 47% de los mexicanos puede ahorrar solo el equivalente a una quincena, mientras que un 16% logra ahorrar hasta un mes de su salario. Solo un 7% de la población puede ahorrar un máximo de dos meses, y un 4% alcanza a guardar hasta tres meses de sus ingresos. Un pequeño grupo, el 8%, tiene la capacidad de ahorrar más de tres meses de su salario, lo que les permite tener un mayor control sobre su futuro financiero y enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad.

Finalmente, Rosado Jiménez destacó la importancia de mejorar la salud financiera de los mexicanos, entendida como la capacidad de hacer frente a los gastos diarios, pagar cuentas a tiempo, manejar imprevistos y planificar para el futuro sin sufrir estrés financiero significativo. Según la Ensafi, solo el 18% de la población tiene un alto nivel de salud financiera, mientras que un 31% se encuentra en un nivel medio-alto, un 32% en un nivel medio-bajo, y el 19% restante presenta una salud financiera baja. Esta situación pone de manifiesto la necesidad urgente de mejorar la educación financiera en el país, para que más mexicanos puedan disfrutar de una vida financiera más saludable y menos estresante.

En cuanto al estrés financiero, la encuesta reporta que el 37% de los mexicanos enfrenta un alto nivel de estrés relacionado con sus finanzas, mientras que un 35% se encuentra en un estado de estrés moderado. Un 29% de la población reporta tener poco o ningún estrés financiero, lo que indica que solo una minoría logra manejar sus finanzas sin preocuparse constantemente por las deudas, pagos pendientes o la falta de ingresos. Esta situación resalta la importancia de iniciativas como la Semana Nacional de Educación Financiera, que busca proporcionar a los ciudadanos las herramientas y conocimientos necesarios para mejorar su situación económica y reducir el estrés asociado con la gestión de sus recursos.

También te puede interesar: Cuáles y cuántos son los símbolos patrios que todos los mexicanos deben conocer